ИП – кредит для малого бизнеса или кредит наличными?

Для быстрого развития любого бизнеса нужны заемные средства. Индивидуальные предприниматели не являются исключением. Но статус ИП имеет свои особенности. Дело в том, что в отличие от владельцев ООО, индивидуальный предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим личным имуществом, а не только долей в уставном капитале.
Тем не менее, у ИП есть ряд дополнительных преимуществ в получении займа. Любой кредитный брокер скажет, что индивидуальный предприниматель может получить кредит не только как представитель бизнеса, но и как частное лицо.
На практике получается, что потребительский кредит на покупку авто оформить гораздо легче, чем аналогичный по размеру кредит под залог оборудования. Пакет документов на получение кредита для частного лица намного меньше, чем набор бумаг и согласований при оформлении займа предпринимателем.
Все это привело к тому, что для ИП с точки зрения последствий практически нет никакой разницы – брать кредит наличными как частное лицо или оформлять кредит под залог оборудования предприятия. В том и другом случае при наступлении форс-мажорных обстоятельств придется отвечать всем своим имуществом, в том числе и личным. При этом потребительский кредит оформить гораздо легче.
// <![CDATA[
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
// ]]>
Но есть ситуации, когда кредит для малого бизнеса при всех трудностях его оформления оказывается более выгодным, чем обычный займ на частное лицо. В последнее время государство взяло четкий курс на поддержку малого предпринимательства. Коснулась данная забота и сферы кредитных отношений.
Многие виды предпринимательской деятельности, особенно в сфере реального производства субсидируются из государственного бюджета. Так, например, 25-% кредит на покупку строительной техники за счет субсидирования может превратиться в более чем привлекательный займ под 15% или даже 10% процентов годовых. Согласитесь, подобная разница стоит того, чтобы потратить время и силы на подготовку соответствующего пакета документов. Даже если помощь в оформлении займа будет оказывать кредитный брокер. В любом случае стоимость его услуг окажется намного меньше, чем разница в возможной выгоде.
Впоследствии, взятый и вовремя выплаченный займ ляжет в основу положительной кредитной истории предпринимателя. Что позволит в будущем брать более крупные суммы по льготным ставкам. Имея за плечами ряд удачных сделок и выполненных проектов, можно рассчитывать на благосклонное расположение со стороны кредитных организаций, особенно это касается банка, в котором предприниматель держит свои расчетные счета.
Таким образом, получается, что на начальном этапе, когда у ИП «за душой» практически ничего нет, наиболее выгоден и доступен обычный кредит наличными для частного лица. По мере развития “аппетиты” бизнеса возрастают, и приходится брать более крупные суммы. Тут как раз и пригодятся различные программы, направленные на кредитование реального производства с субсидированием ставок со стороны государства. Задача предпринимателя вовремя перейти с одного вида кредитования на другой. Ну, а когда бизнес станет достаточно большим, можно преобразовать ИП в ООО, что позволит «вывести» из-под ответственности перед кредиторами свое личное имущество.